发展商提供房贷政策面面看

noh-omar5城市和谐,房屋及地方政府部长丹斯里诺奥玛日前在第19 届国家房屋及产业峰会上致词时宣布,该部将发出借贷执照给与符合资格的发展商提供高达100% 的贷款给与无法获得银行贷款的购屋者。在此政策下所有借贷的条款与利息将交由各别发展商决定,然部长强调,相关发展商可收取的借贷利息为有抵押的贷款利息与无抵押的贷款利息的顶限是12% 与 18%。

政府出台此政策的最主要目的是要尝试解决国内许多购屋者因无法通过银行房贷审核而被迫放弃购买的一群也同时针对那些无法获得银行批准90% 贷款的申请者提供差额贷款协助。让发展商提供房贷的政策能够为产业市场带来正面效应。虽说房市明显放缓,但市场对房产的购买欲望仍然存在,特别是首购族;让他们无法圆梦的关键原因便是无法获得银行房贷申请。

从发展商层面来看提供贷款正可以弥补不足,在让购屋者获得贷款之于更是刺激了房产交易量,同时也为发展商们提供了另一项利润来源,一举多得。相信最关键的便是发展商能够将建好的房子转换成为销售额以及利润,无需因无法脱售而被迫承担的持有成本。当然要有能力提供房贷的发展商必须资金雄厚,因为在开发项目过程中所需的现金数额不小,发展商必需顾及建筑工程费用和发展开销等,倘若缺乏雄厚资金,现金流必定出现问题,到时发展商会面对无法如期完工的困境。

纵观以上,中小型发展商基本上无法发放贷款。因此预计市场仍有许多发展商,特别是中小型发展商所开发的项目依旧面对购买者的房贷不获银行批准问题所困,只有几位大型发展商的楼盘计划得益。假设有能力发放贷款的发展商只将房贷批准给购买该集团旗下产业的购买者,那么该发展商旗下产业项目预计受到追捧,在需求受到刺激的下,价格必然直线看涨。原因无他,只因购买者在能够获得发展商的贷款的前提下,不介意以更高的价格购买房产,也正因为能够发放贷款的发展商属于大型发展商,旗下所开发的房产项目也能让购屋者更具信心。

从购屋者的角度来看,则必须考量本身的偿还能力。部长的宣布当中清楚表明,房贷利息将由发展商来决定(只要不超过所规定的利息顶限既可),预计贷款利息会比银行利率来得高。换言之,购屋者将以更高的成本买下房屋,每月偿还房贷数额更高。倘若该申请者无法通过银行房贷审核,意味着银行对该申请者的偿还能力有所保留,那么发展商是否就愿意承担该贷款可能变成坏账风险,将房贷借出? 这就要看发展商的决定了。

如今市场拥有最大购屋需求的是中产阶级的首购族,然而这群人却因房贷问题无法圆梦。中产阶级所面对的问题关键往往在于无法获得90% 的放贷数额又无法挪出超过10% 的头期钱来购买,因此放弃购屋决定。假设发展商发放贷款,协助该购买者解决房贷差额问题,这固然能够解决他们眼前的燃眉之急,但这也直接制造了两项债务让购屋者来承担。若发展商以比银行更高的利息贷款,这更是加重了购屋者的负担。购屋者的财务状况是否能够承担是一大考量。

政府允许发展商提供房贷的政策固然能够在现阶段制造双赢局面,让产业市场回温,然而这是否能够根治中产阶级无法拥屋的问题则需要继续观察方可下定论。

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About 李义廉

毕业于马来西亚工艺大学资产管理系,毕业后就投身地产界至今,拥有超过10 年的实际工作经验。 所参与过的工作性质有产业沽价 (Property Valuation)、产业仲介 (Real Estate Agency)、房屋发展计划销售 (Project Marketing)、地产发展 (Property Development)、土地管理 (Land Bank Management) 等。 曾任职于仲量行 (Jones Lang Wotton) ,一家国际地产顾问公司,也曾在两家马来西亚股票交易所上市的地产发展公司服务 - 罗集团 (Loh & Loh Corporation Berhad) 与合成统一 (Hap Seng Consolidated Berhad)。 目前在合成统一地产发展部出任企业拓展部经理一职,负责管理公司的土地事务,同时参与公司土地买卖事项及拟定公司地产发展策略。
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